Kiat untuk Investor Swasta dan Pemberi Pinjaman Uang Keras

TIPS UNTUK PEMENANG DAN INVESTOR SWASTA

Pemberi pinjaman swasta terpukul paling keras dalam krisis properti karena penjaminan kredit buruk yang berlaku di era boom. Semua yang penting adalah pinjaman-ke-nilai rendah (LTV). Loan to value adalah rasio keuangan yang menyatakan jumlah gadai hipotek pertama sebagai persentase dari total nilai properti real estat. Misalnya, jika peminjam meminjam $ 100.000 untuk membeli rumah senilai $ 120.000, rasio LTV adalah $ 100.000 / $ 120.000 atau 83%. Contoh ini menunjukkan margin ekuitas yang relatif tipis (17%) yang akan dihapus dalam kasus penyitaan. Pemberi pinjaman mungkin tidak akan pernah mendapatkan kembali pinjaman sepenuhnya dari hasil penyitaan seperti yang ditunjukkan di bawah ini.

Saldo pinjaman – $ 100.000

Keterlambatan pembayaran; pokok dan bunga – $ 10.000

Penyitaan, biaya hukum – $ 7.000

Lain-lain biaya – $ 8.000

Total jatuh tempo – $ 125.000

Harga jual foreclosure – $ 90.000

Rugi terhadap Pemberi Pinjaman – $ 35.000

Pemberian pinjaman yang hati-hati membutuhkan kreditur untuk menganalisis kemampuan peminjam untuk membayar selain mengambil agunan yang memadai dan mempertimbangkan pinjaman yang jauh lebih kecil sejalan dengan rasio LTV yang rendah. Pemberi pinjaman konvensional bersikeras pada maksimum 80% LTV (persyaratan LTV maksimum regulator) dan 1,20 kali Rasio Cakupan Layanan Utang. Pemberi pinjaman swasta, bagaimanapun, pergi untuk maksimum 65% LTV dan benar-benar mengabaikan DSCR. Disinilah letak masalahnya. Pinjaman yang kemudian menjadi tunggakan beberapa bulan setelah pencairan terus menarik bunga dan biaya keterlambatan pembayaran, sehingga mengikis agunan jaminan. Di sisi lain, peminjam yang DSCR-nya kuat sejak awal tidak mungkin melewatkan pembayaran setidaknya beberapa bulan setelah pencairan.

Sebagai pemberi pinjaman pribadi, Anda harus mengajukan kepada diri Anda pertanyaan-pertanyaan kunci berikut dan memuaskan diri Anda dengan jawabannya, kemudian kumpulkan dokumentasi pinjaman dan dapatkan penanggung kredit kredibel untuk menganalisis permintaan pinjaman untuk Anda.

  1. Siapa peminjam dan apa catatan kredit peminjam?
  2. Apa ekuitas peminjam dalam kesepakatan itu? Apakah cukup?
  3. Berapa kapasitas peminjam untuk membayar? Dari sumber mana?
  4. Apa jaminan dan LTV yang dijaminkan?
  5. Apa kondisi ekonomi dan lainnya yang berlaku yang menimbulkan risiko?

Berikut ini adalah dokumen minimum yang ingin Anda kumpulkan untuk analisis pinjaman dan penjaminan:

SURAT KEKAYAAN

1. Formulir Pengajuan / Ringkasan Pinjaman – termasuk rincian pinjaman, hutang

strategi servis dan keluar

2. File F1003 atau Fannie Mae 3.2, atau Laporan Keuangan Pribadi

3. Penilaian atau Gambar Terkini

4. Laporan Kredit Terkini

PINJAMAN PINJAMAN (Paket Pinjaman)

PINJAMAN RESIDENTIAL

1. Formulir Pengiriman

2. File F1003 atau Fannie Mae 3.2, atau Laporan Keuangan Pribadi

3. Laporan Kredit Terkini (<90 hari)

4. 2 Tahun Pajak Pribadi & Bisnis (jika berlaku)

5. Ringkasan Pinjaman dengan Detil LOE untuk Strategi Cash Out & Exit

6. Properti Investasi – Sewa Roll atau salinan sewa (s)

7. Kontrak Pelelangan Eksekusi untuk Pembelian

8. Penilaian atau Gambar Terkini dengan MLS Sold Comps – No Listed Comps

PINJAMAN MULTI-KELUARGA

1. Formulir Pengiriman

2. File F1003 atau Fannie Mae 3.2, atau Laporan Keuangan Pribadi

3. Laporan Kredit Terkini (<90 hari)

4. 2 Tahun Pajak Pribadi & Bisnis (jika berlaku)

5. Ringkasan Pinjaman dengan Detil LOE untuk Strategi Cash Out & Exit

6. Sewa Roll 6 bulan trailing

7. Kontrak Pelelangan Eksekusi untuk Pembelian

8. Penilaian atau Gambar Terkini dengan MLS Sold Comps – No Listed Comps

9. YTD Balance Sheet Building and Personal dengan YTD P & L selama 2 tahun

HUTANG KOMERSIAL

1. Formulir Pengiriman

2. File F1003 atau Fannie Mae 3.2, atau Laporan Keuangan Pribadi

3. Laporan Kredit Terkini (<90 hari)

4. 2 Tahun Pajak Pribadi & Bisnis (jika berlaku)

5. Ringkasan Pinjaman dengan Detil LOE untuk Strategi Cash Out & Exit

6. Sewa Roll atau salinan sewa (s)

7. Kontrak Pelelangan Eksekusi untuk Pembelian

8. Penilaian atau Gambar Terkini dengan MLS Sold Comps – No Listed Comps

9. YTD Balance Sheet Building and Personal dengan YTD P & L selama 2 tahun

PINJAMAN KONSTRUKSI

1. Formulir Pengiriman

2. File F1003 atau Fannie Mae 3.2, atau Laporan Keuangan Pribadi

3. Laporan Kredit Terkini (<90 hari)

4. 2 Tahun Pajak Pribadi & Bisnis (jika berlaku)

5. Ringkasan Pinjaman dengan Detil LOE untuk Strategi Cash Out & Exit

6. Lembar Kerusakan Biaya Pembangunan atau Konstruksi

7. Jadwal Menggambar

8. Kontrak Pelelangan Eksekusi untuk Pembelian

9. Kontraktor Lanjutkan

10. Penilaian atau Gambar Terkini dengan MLS Sold Comps – Future /

Nilai Nilai Selesai

11. YTD Balance Sheet dengan YTD P & L selama 1 tahun

HUTANG REHAB

1. Formulir Pengiriman

2. File F1003 atau Fannie Mae 3.2, atau Laporan Keuangan Pribadi

3. Laporan Kredit Terkini (<90 hari)

4. 2 Tahun Pajak Pribadi & Bisnis (jika berlaku)

5. Ringkasan Pinjaman dengan Detil LOE untuk Strategi Cash Out & Exit

6. Properti Investasi – Sewa Roll atau salinan sewa (s)

7. Kontrak Pelelangan Eksekusi untuk Pembelian

8. Penilaian atau Gambar Terkini dengan MLS Sold Comps – No Listed

Comps. Nilai yang Dinilai di Masa Mendatang

9. Biaya Rehabilitasi – Kerusakan

10. Rehab Draw

Kiat Pacuan Kuda untuk Mencari Pemenang Kerinduan

Setiap hari di seluruh AS dan di mana pun ada kuda yang dilesat, tembakan panjang memenangkan perlombaan. Ini adalah fakta kehidupan dan tahu kapan waktu yang lama adalah tidur adalah salah satu cara terbaik untuk menghasilkan uang cepat. Itulah mengapa begitu banyak pecundang bertaruh setiap hari. Karena beberapa tembakan panjang yang berhasil meyakinkan petaruh bahwa yang berikutnya hanya di tikungan.

Seekor kuda pada odds panjang memenangkan perlombaan dan untuk sisa hari orang-orang menjelajahi program mereka mencari skor besar lainnya. Tetapi faktanya adalah bahwa mereka masih sedikit dan jauh di antara dalam banyak kasus dan karena itu layak untuk menjadi tembakan panjang. Tetapi ada beberapa waktu ketika membayar untuk memundurkan tembakan panjang dan ini adalah beberapa alasan terbaik.

Pertama-tama, semuanya dimulai dengan menghilangkan favorit. Favorit menang sekitar sepertiga waktu jadi jika favorit adalah sah dan pergi pada peluang pendek, lulus perlombaan. Selama bertahun-tahun saya telah menemukan bahwa saya tidak dapat membuat keuntungan bertaruh pada favorit yang turun kurang dari 2 banding 1. Jika Anda benar-benar bisa bertaruh favorit pada peluang yang lebih pendek dan menunjukkan keuntungan dari waktu ke waktu, maka topi saya adalah kepada Anda.

Gagasan saya tentang favorit yang sah adalah salah satu yang telah melakukan apa yang diminta untuk dilakukan dalam balapan saat ini. Jika belum ada ruang untuk keraguan serius. Jika favorit belum menang di jarak atau permukaan atau melawan laki-laki atau kuda yang lebih tua, maka Anda mungkin ingin mulai mencari pesaing lain. Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan membandingkan keunggulan dasar masing-masing pelari dan menggunakan sistem yang baik untuk benar-benar memahami dan menilai masing-masing kemampuan pelari berdasarkan kinerja masa lalu.

Beberapa orang menggunakan sistem komputer sementara yang lain menggunakan grafik atau bagan sederhana yang menunjukkan betapa pentingnya setiap faktor dan berapa banyak perbedaan yang ditunjukkan setiap kuda dalam setiap kategori. Contoh bagusnya adalah ini Handicapping Tangga Sungguh menakjubkan bagaimana grafik sederhana seperti tangga dapat menunjukkan tembakan panjang yang sah. Apa yang terjadi adalah jika Anda tidak tahu seberapa penting setiap faktor dan bagaimana setiap tingkat kuda dalam kategori itu, Anda cukup banyak melakukan handicapping secara membabi buta. Pada titik itu, tembakan panjang terbesar di lintasan adalah Anda.

Skala Peringkat Kredit – 5.5 Kiat untuk Mendapatkan Skor FICO Tinggi dan Peringkat dengan Baik di Skala Skor Kredit

Berikut adalah daftar kiat untuk membantu Anda memberi peringkat yang baik dalam skala skor FICO dengan segera:

1.) Bayar lebih dari pembayaran bulanan minimum Anda. Ini akan memisahkan Anda dari yang lain dengan sangat baik.

2.) Memiliki beberapa jalur kredit terbuka yang aktif. Anda harus melayani banyak jalur kredit Anda jika Anda benar-benar ingin meningkatkan skor Anda. Ini dapat mencakup berbagai pinjaman, kartu kredit atau gas, dan pembayaran hipotek.

3.) Jangan pernah melunasi semua hutang Anda. Untuk mendapatkan kredit yang sangat unggul dalam skala peringkat kredit, Anda tidak dapat membayar semua hutang Anda. Pemberi pinjaman ingin Anda bahwa Anda dapat melayani utang secara bertanggung jawab dan membawa sedikit setiap bulan pasti membantu.

4.) Jangan melebihi hutang Anda melebihi 30% dari batas Anda. Jika Anda memiliki kartu kredit dengan batas $ 1000, itu adalah suatu keharusan bahwa Anda tidak membawa hutang yang melebihi $ 300 untuk baris ini.

5.) Jika Anda perlu meminjam $ 600 maka cukup minta kenaikan jumlah baris Anda. Ini adalah strategi lain untuk membangun kredit yang bagus. Dengan meningkatkan kredit Anda biro kredit akan melihat bahwa Anda adalah peminjam yang lebih kuat dan skor Anda akan meningkat.

5.5) Selalu pantau laporan kredit Anda! Karena perubahan dalam industri kartu kredit, Anda mungkin memiliki suku bunga yang lebih tinggi atau jumlah garis yang lebih rendah tanpa Anda ketahui. Ini terjadi secara teratur dan akan menurunkan skor kredit Anda secara instan.

Karena perubahan pinjaman dan perusahaan kartu kredit yang mengendalikan industri mereka dan mengubah aturan, penting untuk memiliki pemahaman yang jelas tentang posisi Anda dalam skala peringkat kredit. Ada juga masalah dengan pencurian identitas yang perlu diwaspadai bahwa pemantauan kredit yang baik dapat membantu.