Rencana Rasio Retrospektif Pekerja

Dengan menggunakan definisi yang disederhanakan, rencana peringkat retrospektif (retro) adalah rencana harga yang tersedia di mana kompensasi kompensasi pekerja Anda dikembangkan, dalam bentuk akhirnya, oleh kerugian yang diderita selama periode kebijakan.

Pertama mari kita lihat komponen retro:

Premi Maksimum: Faktor ini mewakili persentase melebihi dan di atas premi standar, yang dapat dikumpulkan jika terjadi kerugian yang merugikan selama periode kebijakan. Contoh: Kebijakan $ 50.000 dengan 1,25 (125%) maksimum berpotensi ditagih $ 62,500 jika Anda memiliki jumlah klaim yang tinggi. Faktor ini adalah bagian dari negosiasi yang agen Anda harus lakukan atas nama Anda. Itu subjektif dan ditetapkan oleh penjamin.

Premi Minimum: Faktor ini menunjukkan pengembalian akhir kepada tertanggung jika Anda tidak mengalami kerugian. Contoh: Kebijakan $ 50.000 yang sama dengan 60% (60%) premi minimum akan membayar hanya $ 30.000 dalam premi jika Anda tidak mengalami kerugian. Faktor ini berkorelasi langsung dengan maksimal. Semakin tinggi maksimum, semakin rendah minimum dan sebaliknya. Dengan kata lain, mengambil lebih banyak risiko mendapat lebih banyak pahala, mengambil risiko lebih sedikit mendapat imbalan lebih sedikit.

Konversi Kerugian: Faktor ini menunjukkan biaya yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi untuk mengelola klaim yang Anda keluarkan. Contoh: Retro dikeluarkan dengan faktor konversi kerugian 1,10 (10%) dan Anda mengeluarkan klaim $ 10.000. Operator asuransi akan menghitung klaim ini sebagai $ 11.000 ($ 10.000 x 1,10 = $ 11.000). Faktor ini juga bisa dinegosiasikan dan ditetapkan oleh penjamin. Faktor ini memiliki korelasi langsung dengan minimum. Semakin tinggi faktor percakapan kerugian semakin rendah premi minimum dan sebaliknya.

Pengganda Pajak: Karena penyimpangan retro dari penetapan kebijakan standar, yang memiliki pajak premium yang dibayar perusahaan asuransi termasuk dalam premium, pengganda pajak ditampilkan secara terpisah di retro. Faktor ini diatur oleh negara dan tidak bisa dinegosiasikan.

Sekarang kita telah membahas apa yang "faktor" representasikan, berikut adalah contoh bagaimana retro dihitung. Dalam contoh ini, kita akan menggunakan premi standar $ 100.000 dan kerugian $ 40.000 sebagai faktor-faktor berikut (Faktor-faktor bervariasi menurut perusahaan asuransi yang digunakan hanya sebagai contoh):

  • Maksimal: 1,25
  • Minimum.50
  • Konversi Kerugian: 1.10
  • Pengganda Pajak: 1.07

$ 100,000 (standar premium) x.50 (premi minimum) = $ 50,000

$ 40.000 (kerugian) x 1,10 (faktor konversi rugi) = $ 44.000

$ 50,000 Minimum Premium + $ 44,000 kerugian ditambah faktor konversi = $ 94,000 premium

$ 94,000 premium x 1,07 Pengali Pajak = $ 100,580 premi akhir

Dalam contoh ini, premi akhir setelah perhitungan tidak di atas premi maksimum kami sebesar $ 125.000 (premi standar x faktor premium maksimum) sehingga premi akhir tetap dihitung.

Karena kerugian yang tinggi dalam kaitannya dengan ukuran premium retro ini tidak bekerja dalam mendukung pemegang polis seharga $ 580 lebih dari kebijakan standar akan. Namun, dengan menggunakan jumlah klaim total $ 22.000 mengikuti rumus perhitungan yang sama, premi akhir yang dihitung akan menjadi $ 81.620 menghemat $ 18.380 pada kebijakan kompensasi pekerja Anda.

Meringkas contoh ini, risiko maksimum untuk Anda adalah membayar tambahan $ 25.000 terhadap kompensasi pekerja Anda, tetapi potensi penghematan Anda bisa menjadi $ 50.000.

Ada dua jenis rencana retro, rencana ini identik dan hanya berbeda dalam cara di mana mereka ditagih:

Rugi Akibat Retro: Berdasarkan rencana ini, Anda membayar premi kompensasi pekerja standar setiap bulan. Manfaat untuk program ini adalah pemegang polis tidak harus memasang agunan.

Dibayar Kerugian Retro: Di bawah rencana ini Anda membayar dalam premi kompensasi pekerja minimum setiap bulan ditambah kerugian yang terjadi pada bulan itu. Rencana ini dapat memiliki keuntungan arus kas yang signifikan kepada pemegang polis tetapi sering kali perusahaan asuransi akan membutuhkan jaminan.

Seperti yang Anda lihat, retro dapat menjadi alat yang berharga dalam mengurangi biaya kompensasi pekerja Anda tetapi ada risiko. Anda harus bekerja dengan agen asuransi yang berpengalaman di retro untuk memutuskan apakah yang tepat untuk bisnis Anda.

Settling For the Rating Only adalah Kesalahan dalam Kasus Kompensasi Pekerja

Apa yang terjadi ketika dokter membebaskan Anda dan mengatakan bahwa Anda sebaik apa yang akan Anda dapatkan? Ini disebut perbaikan medis maksimal. Pada titik inilah Anda berhak atas penyelesaian.

Komisi Industri telah menetapkan pedoman yang menjelaskan kepada dokter yang merawat bagaimana menetapkan peringkat cacat parsial permanen. Ini disebut Panduan Rating Carolina Utara. Ini memperhitungkan beberapa pertimbangan yang berbeda termasuk, tetapi tidak terbatas pada, rentang gerak, kecenderungan untuk membentuk radang sendi, dan kerusakan struktural yang disebabkan oleh cedera karena kecelakaan atau sebagai akibat dari operasi yang diperlukan. Setelah dokter menetapkan peringkat cacat parsial permanen, maka perusahaan asuransi membuat Formulir 21 dengan menggunakan informasi ini yang menetapkan jumlah penyelesaian kasus Anda.

Dalam kompensasi pekerja tidak ada pembayaran untuk rasa sakit dan penderitaan dan jumlah penyelesaian dipandu oleh hukum. Jumlah setelmen dihitung dengan menggunakan rumus matematika yang mencakup tingkat kompensasi Anda dikalikan dengan peringkat Anda kemudian dikalikan dengan jumlah minggu yang ditugaskan untuk bagian tubuh Anda yang terluka. Jenis penyelesaian ini hanya boleh digunakan jika Anda telah kembali bekerja dengan majikan Anda dan Anda belum memiliki pengurangan dalam kemampuan Anda untuk mendapatkan upah. Dengan ini saya berarti bahwa Anda membuat upah yang sama atau lebih besar maka Anda sebelum Anda terluka. Jika Anda tidak kembali bekerja di pekerjaan nyata atau Anda menghasilkan uang jauh lebih sedikit maka jangan puas dengan rating saja!

Artikel ini telah disiapkan untuk tujuan informasi saja dan bukan sebagai nasihat hukum. Pembacaan artikel ini bukan merupakan hubungan pengacara-klien. Hubungan pengacara-klien tidak dimulai sampai pengacara dipekerjakan untuk mewakili klaim Anda secara tertulis. Harap jangan bertindak atas informasi apa pun yang dibaca dalam artikel ini tanpa terlebih dahulu mencari penasihat hukum di negara Anda.